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躺著收息?Cefi & Defi優劣大比拼

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CeFi 和 DeFi之間,用戶該如何決擇?

相信有留意加密貨幣圈子最新情況的朋友都有留意到DeFi這個詞語,或者甚至都使用過Celsius Network這類Cefi App來收利息/ 製造被動收入一段日子了。CeFi和DeFi最大的分別當然是一個是中心化,一個是去中心化啦(廢話)。它們可以是交易所、代幣轉換器、穩定幣、借貸平台、資產管理等等與金融有關的服務,CeFi指的是 Binance、BitMex、Coinbase 之類的中心化交易平臺以及 BlockFi、Celsius Network、Crypto.com等借貸平臺。而DeFi則是由區塊鏈上的智能合約驅動,去中心化的平台,例子包括Compound、dYdX、(之前出現重大安全性問題的)Fulcrum、MakerDAO(穩定幣DAI背後的系統)、Uniswap、Nuo等等。這類就主要歸納一下他們的優缺點。

CeFi的好處

  • 有公司背書
  • 發生問題的時候可以輕易找到客服支援
  • 受監管,有各種措拖保護用戶資產安全(Custodian、為用戶資產買保險、符合各種安全資格的證書)
  • 法幣的轉換較DeFi靈活
  • 第三方Audit、保險等措施
  • 大多擁有專業團隊和人材
  • 相對DeFi有著較龐大的用戶量

缺點

  • 公司有倒閉和跑路風險
  • 需要進行嚴格的KYC(Know Your Customer)流程
  • 公司所採取的安全措施失效時,用戶的資產會有風險
  • 容易成為駭客攻擊的目標

其實現在的CeFi都會採取不同的方法來保障用戶資產的安全和建立用戶的信任,例如使用其他大公司的Custodial Service(如BitGo)、一些Bug Bounties Program、為用戶的資產購買保險(甚至像Binance自己設立Safu基金)、定期的第三方Audit和跟隨一些行業領先的安全規格,如CryptoCurrency Security Standard (CCSS)這種。

DeFi的好處

  • 公開透明,資訊都能在區塊鏈上找到
  • 有「超額抵押」的數字資產鎖在智能合約上,不能造假
  • 無需信任對方(因為智能合約會按照預定的規則強制執行)
  • 低門檻甚至無門檻
  • 抗審查

缺點

  • 面臨黑天鵝事件(幣價在短時期大跌、智能合約的重大漏洞)
  • 智能合約、系統結構上或者代碼上的潛在安全性漏洞
  • 入門困難,一般人要學習如何使用區塊鏈錢包、買賣虛擬貨幣、如何轉帳、不同的鏈、私鑰保管方面就要費一番功夫了

最近的Fulcrum事件就是很好的一個例子。

說了這麽多,那用什麽平台好?我自己的看法是

沒有最好的平台,只有最適合自己的平台

在選擇平台前,你應該先問自己幾個問題:

  • 你懂得安全保管自己私鑰的方法嗎?
  • 你知道背後公司/ 團隊的背景和他們怎樣保障用戶資金的安全嗎?
  • 你了解CeFi/ DeFi的風險在怎麽地方嗎?
  • 你相信區塊鏈和去中心化的理念多一點?還是相信大公司/ 中心化系統多一點?

相信在問完自己這幾條問題後,你就會有自己的答案了,如果你是想用CeFi的話,我之前介紹的Celsius  Network和Binance Savings也是十分不錯的平台,不但在幣圈內的聲譽不錯,回報率也十分高,有興趣的可以先用少量金錢試試,明白整個機制如何運作後才加碼。

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