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    PayPal 穩定幣 PYUSD:最佳用途、購買管道與安全隱憂解析

    Kai

    2023/08/16

    支付巨頭 Paypal 在本月初無預警宣布即將發行穩定幣 PYUSD 的消息震驚全球,從加密貨幣市場、數位支付競業到美國金融監管都在討論此事可能帶來的影響。對照臉書母公司 Meta 過去嘗試推行卻多次失敗的穩定幣 Libra(Diem)計畫,Paypal PYUSD 的成功發行可以說是為區塊鏈作為主流支付管道的可能性,帶來了前所未有的樂觀進展。

    這篇文章,就來介紹什麼是 PYUSD,如何購買與使用 PYUSD,以及 PYUSD 對加密貨幣市場可能帶來的影響!

    PYUSD:PayPal 穩定幣,目前只於美國地區推出

    ・PYUSD 發行在以太坊上,是 ERC-20 代幣,目前只能透過 Paypal 平台購買取得 

    ・PYUSD 目前只向美國地區用戶推出,需要經過 KYC 才能使用,其他地區用戶暫時無法啟用相關服務

    ・使用 PYUSD 在 Paypal 帳戶之間轉帳無需手續費,購買加密貨幣、出金/提領平台將另行收費


    PYUSD Paypal 穩定幣快速入門小檔案

    幣種名稱

    $PYUSD

    所在公鏈

    以太坊(Ethereum)

    PYUSD 幣市值排名

    尚未流通,慎防詐騙

    PYUSD 幣上市日期

    預計 2023 年 9 月

    PYUSD 發行商

    Paxos

    PYUSD 發安全性

    由 Paxos 提供儲備證明,並與 Paypal 共同背書

    PYUSD 幣官方網站

    https://www.paypal.com/pyusd 

    PYUSD 幣合約地址

    0x6c3ea9036406852006290770BEdFcAbA0e23A0e8


     

    PYUSD 是什麼:Paypal 發行的美元穩定幣


    PYUSD


    PYUSD,是由在全球具有 40.5% 市占率的支付公司 Paypal 所推行的美元穩定幣(Stablecoins),與常見的 USDT、USDC 相同,都是價格錨定美金的加密貨幣,1 PYUSD 擁有等同於 1 美金的價值,並隨著美元的價格浮動,可以看成是美元的其中一種數位形式。


    PYUSD 安全性:Paxos 定期提供儲備資產證明,並由 Paypal 背書


    PYUSD 是 Paypal 委託區塊鏈金融服務 Paxos Trust Company 發行的穩定幣,Paxos Trust Company 是一家獲得支付許可的信託公司,自 2015 年開始受紐約州金融服務部監管,並在 2022 年開始接受新加坡金融管理局的監管。除了 PYUSD 外,目前還受託發行美元穩定幣 USPT 與由黃金擔保的穩定幣 PAXG,過去也曾經發行幣安旗下的美元穩定幣 BUSD。


    PayPal 在 2022 年 6 月獲得了紐約州金融服務部所頒發的 BitLicense,也就是可用於虛擬貨幣活動的營業執照,根據官方的說明,PYUSD 的儲備資產完全由美元現金、美國國債以及類似現金等價物來支持。


    從 2023 年 9 月開始,Paxos 將會每月發佈 PYUSD 的月度資產儲備報告,並由獨立第三方會計師事務所 WithumSmith+Brown, PC 以美國註冊會計師協會(AICPA)所制定的鑑證標準進行審計。任何用戶都可以隨時查閱相關報告:https://paxos.com/pyusd-transparency/ 


    PYUSD 用途:購物、支付、轉帳

    根據現階段官方的說法, Paypal 將會在接下來的一個月內陸續開放相關功能,第一階段將會提供以下四大服務:


    ・PYUSD 可在 PayPal 帳戶和外部錢包之間轉移

    ・用戶可以使用 PYUSD 在個人帳戶之間進行零手續費轉帳、付款

    ・購買商品結帳時可選擇使用 PYUSD 作為貨幣單位進行支付

    ・PYUSD 可與 Paypal 支持的加密貨幣進行轉換(BTC、ETH、LTC)


    Paypal 表示除了打造增加加密貨幣實用性的產品和服務外,公司還會持續致力於提高消費者和商家對加密貨幣、穩定幣和央行數字貨幣(CBDC)的理解,同時隨著行業的發展與監管機構密切合作,並提供教育內容,以幫助用戶了解區塊鏈技術的風險和可能性。


    簡單來說,PYUSD 希望能夠作為法幣和加密貨幣之間的橋樑,讓加密貨幣支付系統得到廣泛的採用。


    PYUSD 的優點與正面影響:降低國際轉帳成本、加密貨幣市場增量


    降低國際轉帳和匯兌成本

    現階段而言,無論是使用國際轉帳或是線上匯兌,往往會面臨手續費成本高、作業時數長的問題,有時候不止要吸收貨幣之間的匯差損失,經過層層中心化的銀行審核機制後,收款時還要再被收取一筆手續費用。

    雖然這個問題可以透過使用加密貨幣解決,但考慮到目前加密貨幣的使用門檻較高,Paypal 如果開放給美國以外的用戶使用,將成為相對安全且低門檻使用加密貨幣的管道,大幅度降低不同國家和幣種之間匯兌、轉帳、收款的時間和金錢成本。

    加密貨幣市場增量

    Paypal 在全球擁有 4.3 億活躍用戶,近 65 萬間商店採用,還支援 Braintree、Venmo、Xoom、Hyperwallet、Paidy names、PayPal Credit、PayPal Zettle、PayPal Honey 等多個支付管道,年交易筆數高達近 200 億筆,交易量超過 1.3 兆美元

    PYUSD 選擇在以太坊上發行,對比以太坊目前單日活躍用戶約 34 萬,只要有 1 % 的用戶和資金湧入,就能帶來明顯的增量效應。

    PYUSD 的缺點與隱憂:轉出手續費可能較高、智能合約透露中心化機制

    以太坊手續費高

    也正是因為是 ERC-20 代幣,雖然內部轉帳無需手續費,但如果將代幣提領到其他錢包或交易所,可能需要付出較高的 Gas Fee。

    不過,若未來以太坊上的 Layer 2 能夠支援 PYUSD,就能徹底改善這個缺點。


    具有中心化隱憂

    中心化隱憂


    在 Paypal 發布穩定幣消息並由發行商 Paxos 公布代幣的合約地址後,有工程師和智能合約審計員發現 PYUSD 的合約程式碼當中,埋藏著「freezefunds 凍結資金」、「wipefrozenfunds 清除凍結資金」的功能,顯示 Paypal 官方有權凍結用戶資產,或開發用戶黑白名單的機制,並不那麼「去中心化」,且使用的是較舊的 Solidity 程式語言版本。


    雖然官方目前尚未針對相關質疑做出說明,引起部分區塊鏈用戶反彈,但有不少人認為這可能是為了達成金融合規要求,Paypal 或許會將 PYUSD 定位成符合監管框架下的中心化穩定幣。


    哪裡可以買 PYUSD

    PYUSD 尚未正式啟用,但從區塊鏈瀏覽器上查詢,目前已經鑄造出 2,690 萬枚 PYUSD,但還沒開始大量向外流通,且未來僅先開放美國用戶從 Paypal 中兌換或購買取得。


    不過,在 8 月 12 日的一個線上訪談當中,Paypal 的 Senior 副總裁 Jose Fernandez da Ponte 告訴記者,Paypal 近期目標是登陸各大交易所,盡可能擴大支援和流動範圍,所以即使你不是美國的用戶,可能也可以在其他大型交易所買到 PYUSD。


    火必更趁機宣布推出 PYUSD/USDT 終生零手續費的活動,鼓勵用戶將火必作為 PYUSD 的其中一個提領出口。


    結語:

    如果仔細看 USDT 上一季度的營收近 7 億的表現,不難發現即使身處熊市,穩定幣依然是個高營收的產業,尤其是在各國的 CBDC(央行數位貨幣)正式問世之前,各方人馬都還有分食這塊大餅空間。

    雖然目前的市場主要由 USDT 和 USDC 把持,但時有耳聞的脫鉤和市占率降低,再加上新興穩定幣 FDUSD 的出現,以及 Paypal PYUSD 狹著本身強大的既有用戶與支付生態系,還有便利和相對安全的出入金管道,或許有機會在可見的未來看到新的幣種撼動穩定幣市場的版圖。

    即使有著中心化的隱憂,PYUSD 的順利發行都有助於推動監管框架甚至 CBDC 的進程,無論 Paypal 是靠先發優勢吃下大片支付市場,還是吸引 Visa、Mastercard 等競爭者發行穩定幣或加速進入加密貨幣市場,再再都指向一個加密貨幣市場增量的未來。

    從近期 Visa 對 Paymaster 的探索到 PYUSD 的發行,最值得高興的是,透過技術、教育與監管上的不斷突破,區塊鏈的支付普及化終於不再是一個敘事,而是正在落地的現在進行式。


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    Kai

    主要關注 DePIN、AI、Crypto Gaming、 RWA。因為投機而來,留下來是想知道會發生什麼好玩的事。

    PYUSD:PayPal 穩定幣,目前只於美國地區推出

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