九月初，英國的《旅行規則》生效，所有在英國境內的加密貨幣相關企業，都有義務要審查和共享用戶加密資產的交易和轉移資訊，被外界解讀為監管緊縮，甚至導致知名交易所選擇退出當地市場。

然而這樣看似嚴苛的規範，卻有逐步延伸到全世界的趨勢。在部分國家，旅行規則甚至成為合規的必要條件，專注於加密貨幣合規技術問題的公司 Notabene  更是直接將 2023 年稱為「旅行規則之年」。

這篇文章，將會說明什麼是旅行規則，對一般用戶來說有什麼影響，又會為加密貨幣產業帶來什麼樣的危機或契機？

什麼是旅行規則 Travel Rules？

Travel Rules 旅行規則原先是應用在傳統金融產業，要求不同的金融機構，如銀行之間在處理資金流通時，需要將某些資訊轉交傳遞給下一個金融機構，以打擊洗錢、恐怖主義等金融犯罪。

2019 年在金融行動特別工作小組（FATF）建議下，旅行規則的規範對象正式拓展到到虛擬資產（Virtual Assets）和 虛擬資產服務提供者（Virtual Asset Service rovider）上，要求加密貨幣交易所和支付服務提供商在處理交易時，應該收集和共享交易的訊息，包括發送方和接收方的身份資訊、雙方錢包地址和交易的哈希。

因為收發方的部分資訊會隨著轉帳而傳輸給其他機構，所以被稱為「旅行」規則。

怎麼樣的交易會被調查？

根據 FATF 的建議，各國在處理虛擬資產交易時，應該以 1,000 美元或歐元為最低門檻，如果交易金額不超過這個金額，服務提供商（VASP）只會收集：

・發送方和接收方的姓名
・交易虛擬資產的錢包地址或交易哈希

但如果超過 1,000 美元或歐元，服務提供商（VASP）就有義務要收集：

・發送方的姓名、出生日期與出生地、身分證號碼、實際的地理位置、錢包地址

・收款方的姓名、錢包地址

目前，各國的最低金額門檻和要求資訊不同，有的國家甚至沒有金額門檻限制，但大多數都在 1,000 美元上下。

旅行規則對一般用戶有什麼影響？

對一般用戶來說，除了原先的 KYC 流程，未來還有可能要基於不同操作提供不同資訊：

將資產轉出交易所

用戶必須提供收款對象的名稱，轉帳是轉到加密貨幣交易所或是其他私有錢包。

將資產轉入交易所

用戶必須提供交易的額外資訊，包括發送方的名稱，轉帳是來自加密貨幣交易所或是其他私有錢包。

然而，無論是轉入還是轉出，交易所有可能會根據旅行規則實施交易監控機制，如果一筆交易被標記為可疑，交易所可能會要求用戶提供更多訊息，並有權暫停或凍結帳戶，將可疑活動和檢測報告轉交給當地政府進行調查。

旅行規則一但生效後，交易所會進行什麼程序？

在各國旅行規則生效後，交易所或虛擬資產服務供應商必須在每次有用戶發起交易（出金轉帳）時，進行以下程序：

1. 蒐集並驗證客戶的姓名和其他個人資訊，具體蒐集哪些個人資訊取決於各國的司法管轄要求。

2. 蒐集交易對手（收款方）的個人資訊並對其進行裁決篩選，具體蒐集哪些個人資訊取決於各國的司法管轄區要求，但在大多數情況下，只會收集名稱。

3. 與其他 VASP 進行交易時：交易前識別對象機構，進行盡職調查，並與交易對手機構分享客戶和交易對手資訊，等待交易對手數據被確認核准，允許或阻止交易完成。

4. 與其他錢包地址（如非託管錢包）進行交易時：交易前識別客戶的交易對手，如果是可疑帳戶，制裁並添加進黑名單中。

通常以合規的交易所來說，用戶在註冊新的交易所帳號時，就會一併進行 KYC 實名認證，所以交易所已經預先搜集好大部分旅行規則所要求取得的資訊，只需要根據交易金額是否觸發最低門檻，來決定是否提交更多的用戶資訊。

從上述規則可以看出，除了掌握平台本身的用戶資訊，交易所也必須盡責調查用戶交易的收款方（交易對手），了解從所內向外轉出的金錢是否流向可疑或已經被預先示警的地址，否則可能會面臨失去當地營運牌照的風險。

旅行規則具有強制性嗎？

大多數的有旅行規則的國家都會選擇將規範編入當地金融法規，或是寫入申請牌照條件中，所以所有以合規為目標的交易所和虛擬資產提供商，以及其中的用戶，都必須要遵守旅行規則，否則視同違法。

目前有哪些國家實施旅行規則

自 2019 年開始以來，加拿大、德國、荷蘭、新加坡、瑞士、南非和愛沙尼亞等國家，都已經通過或引入了符合 FATF 反洗錢合規義務的旅行規則立法。歐盟更有意要求旗下所有成員國在 2024 年前將旅行規則內法化。

各國旅行規則門檻比較

結語

對部分用戶甚至交易所來說，旅行規則意味著利空，加密貨幣產業的灰色地帶將逐漸消失。且旅行規則既然有利於掌握金流，或許下一步就是更嚴格、明確的稅收制度。

但也有許多人認為，旅行規則的普及化是讓加密貨幣交易成為日常經濟的重要關鍵，更是一個巨大的商機，因為遵守規定的加密貨幣企業被視為具有透明度且值得信任，有利於與傳統銀行業務深度來往，接觸到更多的機構與散戶投資人。

2023 年熊市雖然冷清，但可以看出區塊鏈的支付普及和合規監管的加速都是現在進行式，距離暴富還有多遠不知道，但筆者感覺距離 Mass Adoption 可以說是越來越近了！

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