吳淡如遺忘的定期定額比特幣投資

台灣知名作家、主持人吳淡如前幾天在臉書粉絲專頁上發出一張照片，照片上顯示這筆比特幣投資目前帳面獲利 +72%，貼文大意是說：她並不是非常了解和看好比特幣，但基於實驗的心理，有持續小筆定期定額購買，但買到忘記，最近才想起來。秀了一下績效，也表示無論哪種投資，定期定額基本上是相對比較好的一種方式。

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這篇文章就來做個簡易教學，如果也想定期定額投資比特幣或其他加密貨幣，要怎麼做？

 

如果過去三年 (2021-2023) 持續定期定額投資購買比特幣，績效如何？

加密貨幣 DCA 計算工具網站：CryptoDCA

如果從 2021 /01 /01 開始直到 2023 / 12 / 31，持續三年每周定期定額購買 10 美元的比特幣，截至撰文當下總績效約 +38%。

簡易比較：同期定期定額台股 0050，績效約 +2.8%；定期定額黃金的同期績效約 +9%。

雖然績效還不錯，但同期比特幣漲幅是 +48%，定期定額的績效還不如直接單次單筆買進。不過熊市期間曾經承受的最大虧損也有差別。若直接一次性投入 1570U 在 2021 / 01 / 01 買進比特幣，期間最大帳面虧損為 -730U，如果是定期定額的方式，期間最大帳面虧損只有約 -510U。

定期定額投資方式的優缺點很明顯，優點是較為分散風險與長期投入持有，缺點則是面對單邊行情時績效不如直接單次大筆買進；是一種比較適合不喜歡承受太多風險、較穩健保守、投資周期較長投資者的方式。

定期定額投資比特幣 / 加密貨幣操作教學

定期定額：固定周期固定金額投入資金購買投資標的。

例如定期定額投資台股：每個月五號領完薪水，六號投入台幣一萬買台股 0050；用在比特幣 / 加密貨幣上也一樣，固定周期固定金額持續購買，但生活很忙碌，手動操作太麻煩，是否有能將定期定額自動化的功能？

自動化定期定額在主流加密貨幣交易所中已經算是基本功能，假設你還不熟悉相關操作，文章接下來會以兩大知名交易所：幣安 Binance & 歐易 OKX 的介面來舉例教學，操作上非常簡單，門檻很低、彈性很高，甚至可以設定每小時買半塊美金比特幣。 

使用幣安 Binance 定投機器人定期定額投資比特幣 / 加密貨幣

幣安 Binance 是目前加密貨幣龍頭交易所，在 2017 年由趙長鵬與何一共同創辦，很快就成為世界最大加密貨幣交易所，一度占據過半加密貨幣市場交易量，2023 有幾家新交易所也飛速成長，幣安的市占率才略略下滑，但截至撰文當下依然是市占率遙遙領先、排名第一的龍頭交易所。

如果還沒註冊過幣安交易所，可以使用每日幣研的專屬推薦註冊碼：

每日幣研 x Binance 推薦碼/優惠碼：11500258

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定期定額功能在這裡稱為定投，被歸類在交易機器人中，設定完成後就能自動執行不需手動操作。

定投按進去後就可以開始設定，不只能定期定額投資購買比特幣，還有很多其他種加密貨幣可以選擇，甚至可以超過一種幣，設定成投資組合，放入不只一種加密貨幣，各自設定要占多少比例。

最小投資金額從每次 0.1U (大約台幣三塊上下) 開始，如果是超過一種幣種的投資組合定投，最小則是每次 1U；週期這邊要注意，若選到一次性那就只有一次，不會持續定期定額購買。

週期選擇彈性很大，最小可以設定到每小時購買，或每天 / 每周 / 每月。

扣款能直接從幣安帳戶的 USDT 餘額扣款，或用信用卡扣款 (會挑卡，手續費也較高)；這邊重點之一是幣安有所謂的理財功能，閒置的 USDT 可以放在理財功能中賺取收益，扣款能從理財賺幣錢包扣，全程自動化，享有最高資金運用效率。

舉例比較，假設總額想投資一萬 U 買比特幣，定期定額用一年買完。一種方式是設定好後每次信用卡扣款，扣款後收到信用卡帳單再繳費即可，閒錢能自己做其他運用；另一種方式是直接買一萬 U 的 USDT，放在交易所的理財功能中賺取收益，設定讓它自動扣款，優點是閒置資金也能賺取收益，自動扣款不須每次手動繳費，缺點則是要承擔這筆錢放在交易所的風險。

如果你還沒買過加密貨幣，新手買幣教學：

加密貨幣怎麼玩？3 大買幣教學手把手解說

7-11 / 全家買比特幣？如何在台灣便利商店買幣教學！

 

使用歐易 OKX 定投機器人定期定額投資比特幣 / 加密貨幣 

OKX 交易所中文稱為歐易，2017 年成立，前身為 OKEX，2022 年品牌升級為 OKX，根據最新數據，以交易量、用戶資產等綜合評估，OKX 現為排名前二或前三的加密貨幣交易所。

如果還沒註冊過 OKX 交易所，可以使用每日幣研的專屬推薦註冊碼：

每日幣研 OKX 交易所推薦註冊連結：https://www.okx.com/join/CW2023

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定期定額在 OKX 中也被稱為定投，被歸類在交易策略的平均成本策略中。

設定上跟幣安差不多，也有許多幣種可以選，除單一幣種定投外也能設定成投資組合，最小投資額從 10U 起，若選擇投資組合的方式最小投資額會更高。

週期一樣可以設定每數小時 / 每天 / 每周 / 每月，扣款方式是從交易帳戶扣款，需要自行先準備足夠扣款的額度放在交易帳戶內。

實務上可以同時開很多間交易所的帳戶，考量到風險分散，也不該把所有雞蛋放同一個籃子裡，若有大額定期定額投資加密貨幣的規劃，可以分散在幾間交易所執行。如果是初次接觸加密貨幣，安全是最優先要考慮的事情。

關於加密貨幣交易所安全參考閱讀：

幣放哪裡才安全？交易所 vs. 加密貨幣錢包｜安全性比較

交易所出事了要逃嗎？默克爾樹、資產儲備證明 POR 是什麼？怎麼看？

 

定期定額比特幣是個好投資嗎？

但我們可以告訴你過去比特幣發生了什麼事：
2023 比特幣發展報告– 從鏈上數據角度檢視十五年來比特幣究竟成長多少？

接下來比特幣會發生什麼事：
比特幣減半倒數！比特幣減半是什麼？有助牛市回歸嗎？

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開啟 2024 牛市的鑰匙！ 減半、現貨 ETF、RWA，市場資金增量三大敘事

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定期定額投資比特幣的優缺點？

缺點也差不多：投資周期很長要有足夠耐性、遇到單邊上漲行情成本會愈來愈高、整體資金運用效率不如單次大筆投資。

雖說比特幣是加密貨幣龍頭，在加密貨幣中已經算是相對穩定的投資標的，但與其他類別的投資標的相較，比特幣依然算是波動很劇烈、風險很高的一種。也就是說，儘管相較於直接單筆大額投資，定期定額的資金運用效率較差，但長期而言這更可以分散風險、降低成本，把周期拉長，長期持有也更能享有比特幣增值的效益，定期定額投資是一種風險較低的投資比特幣方式，在這一點上吳淡如說的並沒有錯。

但比特幣誕生至今才短短十多年，還沒有太多歷史可以回顧檢視，從另外一個角度來看吳淡如說的也是對的：這是一場結果未定的實驗。

 

還有什麼其他加密貨幣投資方式？

主流交易所通常也都有提供投資組合管理的功能，這部分可以閱讀這一篇：
佈局下輪牛市｜建立加密貨幣投資組合，自組 ETF｜Portfolio 基本觀念與工具

如果對於加密貨幣領域不太熟悉，對自己的主觀判斷沒有信心，也能採取被動投資的方式參與加密貨幣市場：
殺進殺出還不如抱住大餅？你聽過加密貨幣被動投資嗎？

或對自己的買賣時機判斷沒信心？也有不交易賺幣的投資方式：
加密貨幣怎麼賺錢？9 種不交易也能賺錢的方式｜投資虛擬貨幣教學

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