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      XRP幣|瑞波幣推廣跨境支付,去中心化成疑反惹官非?

      Alvin

      2024/11/20

      幣種名稱

      幣種類型

      所在公鏈

      代幣作用

      XRP

      支付

      Ripple

      跨境支付


      XRP幣/瑞波幣(Ripple),英文為: Ripple Credits,代幣縮寫為 XRP,為美國瑞波實驗室 Ripple Labs 於 2011 年所發行的加密貨幣,目標是要成為傳統金融業與加密貨幣交易所之間的橋樑,打造一個快速、零手續費的交易協定系統。


      XRP幣/瑞波幣小檔案

      釋出時間

      發行於2011年4月

      團隊

      Ripple Labs,瑞波實驗室

      總量

      1000億

      代幣用途:

      支付

      瑞波幣是什麼/XRP幣介紹

      瑞波幣是一種受到世界銀行系統的信任,適用於國際貿易與跨國交易匯兌的幣種。

      如果使用者需要對海外匯款,傳統的方式為使用銀行匯款,但需要透過冗長的跨國轉帳系統及中轉銀行,此時使用者可以選擇將款項轉為瑞波幣,除了處理時間極快、不需要中轉機構,對方國家銀行也可接受瑞波幣。

      瑞波幣目前已和全球三百多家支付相關行業機構進行合作,Ripple支付系統現在處理的年交易量約為 15 億美元,也是目前與實體機構最多合作的加密貨幣。

      為什麼在川普當選後,XPR幣價格急升?

      川普與共和黨對加密貨幣的態度更友善,市場預期未來加密貨幣能面對更友善的監管環境。XRP 幣是受到過去民主黨監管影響的指標項目之一,與 SEC 之間的官司纏訟數年,若之後整體環境確實能更有利於加密貨幣發展,這對 XRP 幣來說是重大利好。

      瑞波幣的歷史發展由來

      Ripple 的誕生起源於一個名為 RipplePay 的支付平台,由去中心化網路開發者 Ryan Fugger 於 2004 年發起,三位主要創辦人為 eDonkey、加密貨幣交易所 Mt. Gox 創辦人  Jed McCaleb、Arthur Britto 和 David Schwartz (現任 CTO)。

      比特幣在 2009 年推出後,上述創辦人決定在比特幣之外構建自己的解決方案,瑞波幣因而誕生。

      2012 年,Jed McCaleb 與矽谷資深投資人 Chris Larsen 以及先前的創業夥伴 Ryan Fugger 創立 Ripple 前身的 OpenCoin 公司,2013 年更名為 Ripple,2015 再更名為 Ripple Labs。

      XRP未來仍然值得投資嗎?

      XRP 幣是幣圈老項目,主要算是支付賽道。支付是確實有需求的應用場景,但這牽涉到傳統金融體系,受政策監管等影響很大,更友善的監管環境更有利於支付應用的發展。

      在這次選舉中,不僅由川普贏得總統選舉,共和黨也在參議院與眾議院都奪下多數,以 XRP 幣而言,關注重點之一在於之後美國是否能推出更多有利加密貨幣發展的政策與法案,如果選前的承諾都能落實,XRP 幣相當值得期待。

      參考閱讀:

      美國眾議院通過的 FIT 21 法案是什麼?對加密貨幣監管有什麼影響?

      川普表示當選後將建立國家比特幣儲備

      XRP的缺點為何?從2024/2025角度看,XRP最大風險及缺點是什麼?

      XRP 幣最主要的缺點有兩個。

      其一是相較於其他知名的頭部加密貨幣項目,Ripple 相對更中心化一些,無論是其區塊鏈運作機制或代幣分配都是。

      第二,XRP 幣作為 Ripple 的結算代幣,卻並不強制客戶使用 XRP 幣結算,客戶可以使用其他法幣結算,這意味著儘管 XRP 幣有明確功能和使用場景,但在客戶保有其他選擇的情況下,Ripple 的發展與 XRP 幣的價值升跌並不一定同步。

      XRP幣 2023年最新發展, 7 月 14 日更新

      XRP是比較早期的區塊鏈,機制而言相對簡單,一直努力發展跨國交易系統,不過一路發展下來命運多舛,包括陷入公司糾紛等。

      瑞波幣打贏了勝率僅 3% 的 SEC 訴訟案,與恆星幣 $XLM 單日雙雙齊漲 100%

      在過去瑞波幣便一直遭受美國證券交易委員會 SEC 認定為證券而纏身於訴訟案之中,訴訟結果也終於在 7月13日裁定,紐約南區聯邦地區法院法官 Analisa Torres 裁定,瑞波幣母公司 Ripple Labs 於公開交易所販售瑞波幣($XRP)並未違反證券法規!

      本次訴訟案可以回溯到 2020年,當時 SEC 聲稱 Ripple Labs 、執行長 Bradley Garlinghouse 以及共同創始人 Christian Larsen 發行的 $XRP 為未註冊的證券,並藉此募資超過13億美元,違反 Howey Test 標準下定義的 《1933年證券法》(Securities Act of 1933)。

      然而此判決對於幣圈來說也不是百分之百的利好,儘管 Torres 裁定 Ripple 在公開交易所販售 $XRP 未違法,Ripple Labs 對機構投資者的銷售行為,也顯示該公司「推銷了瑞波幣的投機特質」。

      在市況不是這麼明朗的加密貨幣市場中,無疑也是為眾人打了一劑強心針,此消息公布後,隨即帶動整體市場大漲!XRP 代幣當日漲幅逼近 100%,十分驚人,就連美國加密貨幣交易所 Coinbase 的股票 $COIN 也直接上漲至去年 2022 年 5月的新高價位,COIN 股票在過去一個月也有 98% 的漲幅,非常亮眼



      先前的訴訟限制了 XRP 幣在美國境內的發展

      美國證券交易委員會(SEC)在2020年底正式起訴瑞波幣(XRP:Ripple)母公司瑞波實驗室(Ripple Labs)的創辦人與執行長,指控瑞波幣(XRP)是規模 13 億美元、未經註冊的證券發行,應符合SEC的發行規則並加以監管。

      Ripple Labs卻認為XRP幣基於區塊鏈技術應用,2011年就已經發行,應為加密貨幣,此風波也因此讓美國境內多家加密貨幣交易所下架XRP幣,XRP幣的訴訟勝負也將影響往後SEC如何看待加密貨幣發行。

      哥倫比亞中央銀行與 Ripple 合作探索區塊鏈應用實例

      在今年六月也傳出,哥倫比亞中央銀行 Banco de la República 目前已與 Ripple 合作探索區塊鏈技術的使用場景。 Ripple 表示,共和國銀行將與資訊通訊科技部 (MinTIC) 合作以試點開發一個基於 Ripple 的 CBDC 平台,以改進其大額支付系統。

      該解決方案能夠以安全有效的方式改進和補充實際流程,”哥倫比亞資訊通訊科技部部長 Mauricio Lizcano 在一份聲明中說。 Ripple 中央銀行業務和 CBDC 副總裁 James Wallis 表示:“透過基於 XRPL (XRP Ledger)的力量,該項目將使公部門使用區塊鏈技術所帶來的變革之路有所佈局。” 

      ODL 服務推動 XRP 幣全球業務

      2021年 Q1 至 Q3 的 ODL 使用增長量

      https://ripple.com/insights/record-growth-and-traction-odl-in-2021/

      Ripple 提供按需流動性提供(On-Demand Liquidity, ODL)  服務,讓使用者可以在任何時間地點進行跨國交易,尤其此服務不需要預先持有XRP幣,而是在匯款執行當下才買入,依照現價進行交易,並在交易完成後自動賣出。

      此方式在交易中持有XRP幣的時間僅僅數秒,可防堵匯率與市場波動跌價風險,受到廣大市場歡迎,ODL 目前適用於馬來西亞、印度尼西亞、波蘭、新加坡和泰國等25個國家。

      瑞波幣走勢



      Ripple 的按需流動性提供(On-Demand Liquidity, ODL)  服務推動了XRP幣的使用與增長,自 2021 年 Q1 至 2021 年 Q3,更簡便迅速的交易流程改善了使用者體驗,推動ODL服務迅速成長了25倍。

      在加密貨幣市場中也開發了多樣化的應用服務,例如支援XRP幣下標NFT、支援多樣化的商家支付與DeFi協議等等,交易量峰值出現在2021年月,也推動XRP幣2021年9月達到高點。

      XRP幣的走勢仍高度受到加密貨幣市場影響,受到美國升息以及俄烏戰爭影響,使得全球貿易流通受到阻礙,加上幣市下跌,使得2022年Q1與Q2中XRP幣相對走勢較弱。

      瑞波幣特點:開放支付網絡 任意轉換貨幣

      Ripple 可以說是世界上第一個開放的支付網路,透過這個支付網路可以轉帳任意一個貨幣,快速而且手續費低廉,而許多人不知道的是 Ripple 的項目起源甚至早於比特幣,Ryan FUgger 於2004 年就推出了Ripple 的第一個實作版本。

      Ripple 的共識機制允許 Ripple 網路中所有電腦在數秒間就能進行對帳更新資訊,交易確認時間僅為 3-5 秒,相對於比特幣的40分鐘可以說是快非常多

      交易費用低、匿名、安全為瑞波幣的優點,Ripple CEO Brad Garlinghouse 早前於 2018年就已經宣佈瑞波和全球大約100家銀行及金融機構達成了合作關係。

      XRP幣/瑞波幣與比特幣的差別?

      瑞波幣最常為人詬病的一點為其實不是非常的去中心化,不管是瑞波幣的發行機制,以及記帳方式,都與我們認知的比特幣與以太坊有著很大的不同,而讓許多人無法接受的是,瑞波幣的記帳節點為瑞波幣團隊合作認可的機構。

      也就是說瑞波幣,並不是公有區塊鏈,運作方式接近於「私有鏈」,以下表格為瑞波幣與比特幣之差別。

       

       

      Bitcoin

      Ripple (XRP)

      控制權 

      去中心化

      非中心化

      演算法

      PoW 工作量證明 

      Consensus 共識機制

      TPS(每秒交易速度)

      ~10

      1,500

      交易成本

      $0.5/tx 

      $0.0002/tx

      交易速度

      600 秒

      3-5 秒 

      最大供應量

      2100萬 

      1000億

      能否挖礦

      可以

      不行

      最小單位

      Satoshi

      Drop

      如何投資XRP幣/瑞波幣

      你可以簡單透過幣安交易所,購買到 XRP 現貨或是操作 XRP 合約:

      1. 以幣安交易所為例,首先點入「行情選單」

      1. 搜尋幣種「XRP」

      1. 點擊想要交易的交易對,以「XRP/USDT」為例

      2. 點擊「買入」

      1. 輸入想要購買的金額及成交價,就完成囉!

      XRP幣如何挖礦

      XRP 是由 Ripple Labs 統一發行,無法透過挖礦的方式來取得,僅能從交易所中購買。

      XRP幣/瑞波幣的潛力:解決跨境支付的時間成本

      Ripple 旨在解決問題並創造機會。通常根據支付類型和涉及的地區,人們必須等待數天才能夠進行跨境支付。 Ripple 的解決方案旨在幫助降低這類型的支付成本,並提高速度及效率。

      RippleNet 還擁有眾多參與者,這一類型的解決方案並不少見。所以只要網路現象能夠與日俱增,加入 Ripple 解決方案的傳統行業公司越多,Ripple 在未來產生的影響就越大。

      然而,瑞波幣本身的風險也是不小的,Ripple 處於非常競爭的 Fin-tech 領域,渴望將自己確立為市場領導者 SWIFT 的替代品。

      改變傳統世界的現況其實比想像中更困難且耗時,需要非常多的導入轉型及市場上的相關教育。 

      XRP幣/瑞波幣的風險:被傳統政府機關視為非法品

      SEC 對 Ripple 採取的行動就是此類監管問題的一個例子。要讓企業使用 XRP 替換舊系統,可能首先需要監管機構就 XRP 屬於哪種資產類別做出更明確的裁決。

      此外,瑞波幣最受爭議的莫過於瑞波幣的創辦團隊先前就不斷將手上的瑞波幣套現,創辦人 Chris Larsen 和執行長 Brad Garlinghouse 因2013年來大賣瑞波幣(XRP)套現近14億美元。

      2020年底,兩人正式被美國證券交易委員會(SEC)以違反證券法起訴,起因為 SEC 認定瑞波幣屬於證券,控告他們至少於2013年到2020年, 透過賣出未註冊的瑞波幣逾146億枚,非法吸金超過13億美元而觸犯證券法。

      瑞波幣傳出起訴事件後,各交易所紛紛下架 XRP,也進一步的引起瑞波幣持幣者的恐慌與拋售,幣價接近腰斬。

      時至今日瑞波仍然處於市值前10大的幣種,但是社群熱度就早就大不如前,兩極的評價也使得瑞波信眾不如以往來得多,所以在決定是否該投資瑞波幣之前,也是應該善加思考與多做功課,關注市場新聞動態有沒有利好 XRP 的新聞等。幫助自己做出正確決定。

      XRP幣缺點

      XRP幣簡單來說為Ripple公司發行,與目前盛行的以太幣不同,並非由礦工驗證的節點型態,性質介於貨幣與證卷的灰色地帶,也引發了群眾的一些質疑。

      缺點 一、不符合去中心化概念,有套利的嫌疑。

      XRP幣的總量為1000億顆,幣種流通並非透過挖礦,而是Ripple公司掌控幣種發行,目前有超過550億顆的XRP幣仍由母公司擁有,這樣的特性除了不符合去中心化的概念以外,隨著XRP幣的流通越來越廣,Ripple公司從2013年起就從全球市場以出售與交易瑞波幣獲得營運資金,也被懷疑有套利之嫌。

      缺點 二、使用預開採模式,引發市場質疑。

      一般的加密貨幣透過節點驗證以及使用者的參與來逐步發放代幣,並有完整的代幣釋出時程,但瑞波幣使用預挖礦模式,目前已有1000億顆瑞波幣,也不確定未來的發放以及營運時程,若因公司操作大量釋出瑞波幣,恐引發整體幣價動盪。

      XRP幣前景/未來

      歐洲約 70% 的金融機構從業人員認為,區塊鏈技術將在未來 5 年內對銀行業產生巨大影響。 此外,其中近 60% 的人現在已經對使用新技術持開放態度,隨著Ripple在五大洲有更多的客戶與支持系統,例如Ripple 與立陶宛支付系統 FINCI 合作,立陶宛也被稱作歐洲區塊鏈最先進的國家之一,利用合作與在地的金融體系建立戰略合作關係,後續整體前景看好。

      未來發展 一、訴訟勝負影響未來營運以及價格波動

      Ripple官方表示,儘管美國證券交易委員會(SEC)提起訴訟指控XRP是證卷,影響多個交易所將XRP幣下架,但是公司仍在繼續增長,目前Ripple有95%的業務來自於非美國地區,Ripple Labs總法律顧問Stuart Alderoty發推稱,他預計訴訟將在2023年解決,根據專家推測,若Ripple 可順利勝訴,在2025年價格可能達到3.61美元的價格。

      未來發展 二、利用戰略合作關係前進東南亞市場體系

      目前採用Ripple系統的成員國大多為歐洲國家,RippleNet中位於新加坡的2C2P,與支付寶的母公司螞蟻集團建立戰略合作關系,根據此合作,2C2P將鏈接到支付寶,落實RippleNet客戶端目前的250種支付工具,不僅共同提升東南亞市場的行動支付版圖,也讓Ripple更能接觸到最有成長性的十億市場版圖

       

      延伸閱讀:更多深度幣種介紹文章

      Polygon 鏈教學|2023 具潛力 Layer2?4大方向剖析 MATIC 幣

      Sol 幣介紹|FTX 危機後,Solana 生態於 2023 能重拾升軌?

       

      【區塊鏈公鏈 Layer 1 幣種 】

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      AVAX/Avalanche

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      ATOM/Cosmos

      ICP

      NEO

      Theta

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      【迷因幣】

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      【區塊鏈 Layer 2】

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      Alvin

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