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    定期定額績效比較:比特幣、黃金、0050、台積電、以太幣,誰最賺?

    東東

    2024/10/09

    對一般人來說,除非突然領到一大筆獎金或是中樂透,收入大多是每月薪資,定期定額就是很適合的一種投資方式。

    不過你有想過定期定額投資比特幣也能將本金翻倍嗎?

     

    持續買進這本書中作者比較了各種投資策略的長期績效,數據顯示的結論有點違反直覺,人們總以為若能逢低買進必然有更好的投資績效,但長期數據回測顯示,在大多數的時間裡和情況下,持續買進都是最好的投資策略,為了想抄底而不進場反而損失更多。

    一般投資人最容易執行的持續買進策略就是定期定額。

    但要定期定額買進什麼資產?這篇文章將做個定期定額績效比較,使用定期定額試算工具,第一段先比較比特幣與幾種常見風險資產,接著比較比特幣與幾種主流加密貨幣,若你有興趣開始定期定額投資,最後一段也會介紹目前能定期定額投資加密貨幣的管道。

    可以直接從內容目錄前往你想閱讀的段落。

    比特幣 / 黃金 / 台股定期定額績效比較 - 比特幣三年五年績效排第一

    比特幣最有名的定位之一就是數位黃金,黃金當然是比較對象,但現在通常不太會買實體黃金回家放,以黃金 ETF 做為比較標的,台股部分選擇兩個較有代表性的標的:知名台灣 ETF 台灣五十 (0050) 與台股第一權值股台積電 (2330)。

     不考慮手續費,每月投入,股利不再投資,比較一年、三年、五年績效:

     

    比特幣只有在一年定期定額中績效輸給台積電,三年五年績效都排第一,若把股利可再投資也考慮進去,股票標的的績效會再高一些,但不影響排名。

    主流加密貨幣定期定額績效比較

    如果只跟加密貨幣相比呢?

     

    圈起來的地方是 SOL 五年定期定額績效,但 SOL 代幣上線還未滿五年,這是從上線 (2020 / 4 月) 開始計算。

    圖表有點被壓縮,數字可看表格:

     

    一年

    三年

    五年

    比特幣 BTC

    28.67%

    78.82%

    189.2%

    以太幣 ETH

    0.14%

    16.99%

    285.56%

    BNB

    47.57%

    53.06%

    762.53%

    DOGE

    1.9%

    0.94%

    1018.29%

    SOL

    105.28%

    235.1%

    *2251.62%*

    以上加密貨幣定期定額績效數據來自 uphold-dca-calculator 

    和傳統資產相比,比特幣的績效明顯勝出,不過拿來跟同類資產的其他加密貨幣相比,比特幣的績效就不再驚人,在加密貨幣裡,比特幣算是穩健資產,更瘋狂的報酬率往往發生在其他加密貨幣上。

    重要:以上只是定期定額績效比較,並未考慮到風險、波動程度、是否有其他收益 (例如質押) 等因素。每種資產都有其特性,投資加密貨幣這種高風險資產時,特別不建議單壓,定期定額已經是較為風險分散的投資策略,投資標的上也建議要有適度的分散,同時投資多種資產,建立自己的投資組合。

    如何定期定額 / 定投購買加密貨幣?

    DCA (dollar cost averaging),台灣通常說定期定額,在加密貨幣領域更常被稱為定投。

    定期定額購買加密貨幣流程:

    • 在支援定期定額的交易所註冊開戶
      大多主流交易所均已支援,如幣安、OKX、Bybit 等

    • 完成開戶後入金 USDT
      通常以美金穩定幣作為扣款資產

    • 使用交易所 DCA 交易機器人
      自動交易的機器人,使用上非常簡單,前往頁面中設定購買幣種、金額、頻率即可自動執行

    • 持續入金補充 USDT
      額度不足會扣款失敗

    • 買到的加密貨幣可以再透過理財等服務賺取額外收益
      這部分通常是幣本位,例如投入 ETH 就是賺到 ETH,可以增加持有的加密貨幣數量

     

    即使加密貨幣市場波動高,透過每日定投的方式暨能參與市場,同時也能避免市場波動所帶來的資產大額虧損等情形。

     

    許多人抱有開合約會賺大錢的預期,在每次市場回暖時選擇短線炒作合約,但合約操作風險高,往往迎來被爆倉或報酬率不高的下場,使用定投不僅可以幫助我們避免爆倉風險,也能透過持續買進壓低進場成本。

    開始定期定額 (定投) 加密貨幣第一步:在交易所開戶註冊:
    投資加密貨幣開戶教學|怎麼開戶?開哪些戶?注意事項與風險

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    定投機器人詳細操作教學可參考:
    如何定期定額投資比特幣 / 加密貨幣?懶人投資- 交易所定投教學

    定投購買到的加密貨幣,再投入理財產品,在資產增值過程中賺取額外收益:
    比美債、定存更好的被動收入選擇! 日配息高年化固定收益,加密貨幣活存、放貸介紹

    幣安理財教學 – 持有加密貨幣就能賺錢|輕鬆躺賺10-20%

    定期定額投資加密貨幣有什麼優缺點?適合什麼人?

    優點:

    1. 持續買進是長期最佳投資策略

    2. 定期定額可分散價格波動風險

    3. 養成持續投資習慣

    4. 不會有爆倉風險

    缺點:

    1. 每次購買金額如果不大,需要時間累積資產規模

    2. 資金使用率低

    定期定額賺的主要是資產增值,而非交易價差,適合想長期穩健投資的人,不適合想快速致富的人;如果想再提高資金使用率,可以定期將買入的幣種轉移至鏈上 DeFi 或使用其他理財產品,賺取額外收益,加成長期投資所帶來的報酬。

    我就囤幣!為什麼「定期定額存幣囤幣」可能是最佳投資策略?

    延伸閱讀

    不只購買單一幣種,建立投資組合更分散風險:

    善用智能持倉、屯幣寶|自動再平衡加密貨幣投資組合,自組 ETF

    智能持倉 / 屯幣寶提升績效小技巧 - 加入穩定幣、降低相關性

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    加密貨幣愛好者 | 2017 入圈,認為區塊鏈是下個世代的網路,期待區塊鏈與加密貨幣普及到日常生活的那一天。

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