最簡單的加密貨幣理財，輕鬆賺幣：交易所理財說明與教學

誰說加密貨幣只能炒作？誰說加密貨幣很難操作？

加密貨幣中最簡單輕鬆的賺錢方式：Hold & Earn，只要持有就能賺，主流交易所幾乎都有提供理財服務，這功能可通稱為交易所理財 CeFi，大多數以活期為主，也可稱為交易所活期理財。

交易所理財有兩大優點：操作非常簡單 + 相對安全 (跟複雜的鏈上操作相比)，非常適合新手或只想懶人無腦的人使用。

 

加密貨幣交易所理財是什麼？有什麼風險？

理財是加密貨幣交易所的常見服務之一，讓持有的加密貨幣能像存款收利息一樣，幫我們賺更多錢，最基本的風險是交易所倒閉，進階一點的結構式理財會有額外資產風險。

Q：什麼是加密貨幣交易所？
A：交易加密貨幣的地方，類似證券交易所的加密貨幣版本；要使用交易所需要先註冊開戶，帳戶中持有的加密貨幣也是放在交易所中託管。

Q：什麼是加密貨幣交易所理財？
A：放在交易所帳戶裡的加密貨幣，不交易時就是閒置狀態，閒置無法賺錢，浪費資本效率，交易所提供額外的理財服務讓我們能將閒置資產投入利用，賺取額外收益。

Q：加密貨幣交易所有什麼風險？
A：銀行有存款保險，證券交易所中的股票則是集保庫存，都有一定程度保障，但交易所裡的資產沒有存款保險，就是交給交易所管理，若交易所被駭、擅自挪用、管理不佳等導致資產損失，我們放在裡頭的資產有可能遭受損失。

交易所暴雷事件就算在近年依然時有所聞，2022 年底當時明星交易所 FTX 幾天之內轟然倒閉，這事件後來還催生了交易所的 POA / POR 證明制度，2025 又發生第二大交易所 Bybit 被駭 15 億美金事件。
Bybit 仍安全嗎？驚傳被盜高達總值 15 億美元以太幣！

交易所出事了要逃嗎？默克爾樹、資產儲備證明 POR 是什麼？怎麼看？

 

Q：使用交易所理財時最重要的第一優先注意事項是什麼？
A：不要使用釣魚詐騙交易所！絕對不要使用陌生人主動私訊推薦的交易所連結！ 

 

交易所理財功能介紹與教學

交易所理財可再細分為三大類，最常見的是活期/定期理財，也最簡單；

鏈上賺幣是交易所幫你把幣拿去鏈上賺，除非是特殊合作活動，不然因為要多背負額外風險的關係，想賺鏈上建議自己來，就不要再透過交易所；

結構式理財則是加上期權機制，有更高投機性，不屬於無腦理財選項，不建議新手參與。

 

活期 / 定期

以 Bybit 交易所介面為例，金融 > 理財 > Bybit 儲蓄，這裡頭的就是活期/定期理財產品。

找到幣種，點開看方案，接著立即質押即可，操作非常簡單跟網銀定存差不多，不需要鏈上操作。

重點：活期定期理財收益是該幣種，存什麼幣賺什麼幣，活期可隨時贖回，定期有時是不可提前贖回，有時是提前贖回會損失利息。

 

鏈上賺幣

鏈上賺幣是交易所將幣代為拿到鏈上操作，賺的是鏈上收益，交易所幫你把錢放在鏈上，需要承擔額外風險，包含該鏈、該協議等風險，以及雖然介面上顯示活期，可立即贖回，但鏈上贖回有時候會有等待期，可隨時贖回沒錯，但須要等待數天甚至數周才會到帳。

和活期理財不同，有時候會有存的幣和賺的幣不一樣的情況，根據鏈上活動而定。因為鏈上部分都由交易所處理了，實際操作跟活期理財一樣，非常簡單。

 

結構化產品

重要：結構化商品屬於風險更高的投機操作，有可能損失本金，非保本賺幣！

不管哪一間交易所，只要看到“結構化”三個字就意味著跟期權有關，非傳統理財商品，而是加入了期貨與選擇權等機制。

期權的特性之一在於槓桿與以小博大，雖然有損失本金風險，但也會得到額外獲利的機會，較偏向投機策略，不太屬於傳統理財範疇。

因為風險較高，在尚不了解機制之前建議先不要嘗試，或小額體驗即可。

 

交易所理財須知

• 介面上的報酬率通常是 APR 年化報酬
  存一整年能領到這麼多，若存期未達一年，並不會領到這麼高的報酬率

• 報酬率是浮動的
  現在 10%，明天也許變成 8%，後天又變成 16%，依據市況而定。

• 收益通常是每分鐘計算，每天發放
  不用擔心報酬率浮動，當下是多少就按多少計算，每天發放一次。(結構化除外，每種結構化產品機制不同)

 

交易所理財收益從哪裡來？是吸金龐式騙局嗎？

交易所理財不是龐式，不同理財類型有不同收益來源，簡述如下：

• 活期理財 - 作為借貸資產借給其他有資金需求的使用者，收取利息作為回報，適合手上有幣，想安穩賺取收益的投資人

• 鏈上理財 - 參與鏈上質押賺質押收益，或流動性挖礦賺流動性收益，適合想追求更高收益但不想親自鏈上操作的投資人

• 結構式理財 - 通常是期權操作，收益來自其中的金融機制，當中的「時間價值」為關鍵，適合對價格區間更敏感的投資人

再加上交易所有時搭配的行銷激勵，但激勵通常只是短期活動，不會長期持續。

 

交易所理財的交易所選擇推薦

建議以排名前段的頭部交易所優先，在一間交易所裡一個人只能註冊一次帳號，但可以在多間交易所都註冊，建議多註冊幾間分散操作，避免將所有雞蛋都放在同一籃子裡，分散風險。

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小結 - 交易所提供最簡單的加密貨幣理財，但更好賺還是在鏈上

對新入門者而言，交易所活期理財是最簡單也風險最低的一種理財方式，只要確定不是詐騙交易所，風險幾乎只剩下交易所本身。

交易所提供的鏈上理財作為一種服務，幫助使用者不需要親自鏈上操作也能賺到鏈上利潤，但建議還是要對鏈上機制有一定理解再行參與，熟悉後建議自己上鏈操作，能抓到更多機會。
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至於結構式理財屬於高風險，嚴格來說已經偏離理財範疇，有一定程度投機性，建議先了解期權機制後再行嘗試，可先參考以下幾篇延伸閱讀：

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